“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，才能有效提升產(chǎn)業(yè)能級，助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。科創(chuàng)企業(yè)高速成長卻往往缺乏固定資產(chǎn)，如何滿足不同類型科創(chuàng)企業(yè)的個(gè)性化金融需求？這是上海做強(qiáng)科技金融要面對的迫切課題。

近期，記者調(diào)研采訪農(nóng)行上海市分行，聚集“含科量”，該行針對科創(chuàng)企業(yè)融資瓶頸，創(chuàng)新科創(chuàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，從授信、準(zhǔn)入、分類、擔(dān)保、流程、定價(jià)等方面出臺差異化支持政策，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大保駕護(hù)航，提升科技金融專業(yè)化水平。

量身定制讓科創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)“易貸”

(資料圖)

上海漂視網(wǎng)絡(luò)股份有限公司是一家專注于數(shù)字孿生技術(shù)領(lǐng)域的上海市級專精特新企業(yè)。數(shù)字孿生平臺可模擬測算各個(gè)場景在面對火災(zāi)、大面積滲水等重大事件的提前預(yù)警和事后處置，發(fā)展空間廣闊。然而，漂視網(wǎng)絡(luò)研發(fā)費(fèi)用投入較高、固定資產(chǎn)較少，難以通過傳統(tǒng)的資產(chǎn)抵押方式獲得銀行融資，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)張，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)面臨困難。

事實(shí)上，這一問題對于科技型企業(yè)并不鮮見，農(nóng)行上海市分行推出的“科技易貸”產(chǎn)品正是為這類企業(yè)“量身定制”的。據(jù)悉，“科技易貸”采用信用方式、專利質(zhì)押、設(shè)備抵押、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保等方式進(jìn)行融資，讓企業(yè)的專利證書、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為融資媒介。農(nóng)行上海黃浦支行根據(jù)漂視網(wǎng)絡(luò)擁有六項(xiàng)實(shí)用新型專利權(quán)，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案向其投放300萬元流動(dòng)資金貸款，并積極為企業(yè)匹配行內(nèi)投貸聯(lián)動(dòng)方案，注入金融源頭活水。

圖為上海漂視網(wǎng)絡(luò)股份有限公司 受訪者供圖

農(nóng)行上海市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、擔(dān)保難、前期研發(fā)投入大、盈利周期長等共性問題，該行已推出“科技易貸”“科易貸”“專精特新小巨人貸”“科創(chuàng)助力貸”“科創(chuàng)企業(yè)投聯(lián)貸”等一系列產(chǎn)品。截至2023年6月末，農(nóng)行在滬的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額達(dá)到5億元，“科易貸”“專精特新小巨人貸”和“科技易貸”幾項(xiàng)產(chǎn)品已累計(jì)投放超70億元。

科技賦能“強(qiáng)鏈擴(kuò)鏈”

近年來，上海著力構(gòu)建“3+6”的新型產(chǎn)業(yè)體系，大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色低碳等四大新賽道。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)入高速增長期，不少企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級過程中面臨較大的資金壓力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展，降低全鏈條交易成本成為當(dāng)務(wù)之急。

凱盛機(jī)器人是央企中國建材集團(tuán)旗下以研發(fā)、設(shè)計(jì)工業(yè)機(jī)器人系統(tǒng)集成解決方案為核心的高新技術(shù)及專精特新“小巨人”企業(yè)，在系統(tǒng)運(yùn)維、設(shè)備升級、人才培養(yǎng)等方面需要持續(xù)投入大量資金。農(nóng)行上海普陀支行獲悉情況后迅速制定服務(wù)方案，累計(jì)提供授信額度8000萬元，在滿足凱盛機(jī)器人自身運(yùn)營需要的同時(shí)，為其上游普惠企業(yè)提供資金支持，助力產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條實(shí)現(xiàn)更加順暢的循環(huán)周轉(zhuǎn)。

位于上海黃浦江畔的農(nóng)銀大廈；受訪者供圖

“數(shù)字經(jīng)濟(jì)等發(fā)展趨勢對傳統(tǒng)金融服務(wù)提出了更高要求。現(xiàn)有的金融產(chǎn)品體系、風(fēng)控、運(yùn)營等都要加速更新迭代，提高金融服務(wù)供給的針對性、適配性。”農(nóng)行上海市分行行長陳其昌提出，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化需求，精準(zhǔn)高效匹配金融服務(wù)供給。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是新興事物，銀行如何估值，如何定價(jià)？這對傳統(tǒng)金融服務(wù)模式提出了新的課題。在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)不斷上升的背景下，農(nóng)行上海市分行利用金融科技為用戶提供更具針對性的服務(wù)。一方面，充分利用稅務(wù)、人行、工商等部門的數(shù)據(jù)信息，結(jié)合行內(nèi)金融高資產(chǎn)的挖掘分析，將稅收、資產(chǎn)、抵押物、交易流水、采購訂單、應(yīng)收賬款等經(jīng)營流量變?yōu)榭扇谫Y資本，改變了以往的貸款審批模式及增信方式；另一方面，從科技實(shí)力和未來成長性兩個(gè)維度設(shè)置6大類27項(xiàng)評價(jià)指標(biāo)，為科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行評判打分，智能化計(jì)算出每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)成本，逐筆核定差異化定價(jià)。

在農(nóng)行上海市分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理馬紅的辦公室，記者看到墻上掛著一張上海市特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)地圖。圍繞集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，電子信息、生命健康、汽車、高端裝備、先進(jìn)材料、時(shí)尚消費(fèi)品六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，該行正鉚足勁增強(qiáng)“含科量”，助力上海新型產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

“金融不可能自己唱歌跳舞，一定是要和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展共榮共生，圍繞當(dāng)?shù)氐奈磥懋a(chǎn)業(yè)，找到支撐點(diǎn)去挖掘金融的能量和空間，一定是要這樣才能良性發(fā)展。”馬紅說。