金融管理部門對于金融機構違法違規(guī)的嚴格監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)。

近日，中國銀保監(jiān)會一連開出19張罰單，對中國銀行、建設銀行、民生銀行、渤海銀行和渣打銀行等五家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，合計罰沒金額高達38789.9646萬元。

(相關資料圖)

違法違規(guī)事實均涉及房地產

值得注意的是，在此次被處罰的5家金融機構中，違法違規(guī)事實均涉及到房地產領域。

從被處罰的5家金融機構來看，建設銀行罰金最高。根據中國銀保監(jiān)會官網公布的消息，對建設銀行沒收違法所得并處罰款合計高達約1.99億元。其中，建設銀行總行7341.5626萬元，分支機構12550萬元。從主要違法違規(guī)事實來看，共計38項，涉及違規(guī)發(fā)放房地產貸款；違規(guī)辦理虛假按揭貸款；違規(guī)發(fā)放固定資產貸款；貸款審查嚴重不盡職，搭橋貸款業(yè)務不合規(guī)；違規(guī)通過理財業(yè)務實現不良資產虛假出表等。

渣打銀行涉及的違法違規(guī)事實最多，達39項。涉及違規(guī)發(fā)放房地產貸款、存貸掛鉤，要求個人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款、員工優(yōu)惠住房貸款利率低于政策規(guī)定下限、個人貸款風險分類制度長期與監(jiān)管要求不符及違反房地產行業(yè)政策，按揭貸款未嚴格執(zhí)行首付比例、利率、通過借新還舊、展期等方式人為調整貸款分類，掩蓋不良等。中國銀保監(jiān)會對其沒收違法所得并處罰款合計4965.94萬元。其中，總行3625.94萬元，分支機構1340萬元。

民生銀行存在小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產領域；小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買本行理財產品；中長期貸款違規(guī)重組且貸款分類不實等14項違法違規(guī)事實。中國銀保監(jiān)會對民生銀行總行罰款6670萬元，沒收違法所得2.462萬元，對民生銀行分支機構罰款2300萬元，合計罰沒8972.462萬元。

中國銀行存在小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產領域或購買本行理財、貸款資金被挪用于證券市場、向銀行員工和公務員發(fā)放個人經營性貸款等7項案由。中國銀保監(jiān)會對總行罰款1600萬元，對分支機構罰款1680萬元，合計罰款3280萬元。

此外，渤海銀行存在將銀行員工、公務員等個人商用房貸款計入普惠型個體工商戶或小微企業(yè)主貸款統計口徑、將非小微企業(yè)劃歸統計口徑以及違規(guī)發(fā)放商用房貸款等5項違法違規(guī)事實。中國銀保監(jiān)會對其總行罰款430萬元，對分支機構罰款1230萬元，合計罰款1660萬元。

嚴格監(jiān)管態(tài)勢不改

從中國銀保監(jiān)會處罰的事由和金額來看，此次處罰金額之大、事由之多，近年實屬罕見。

從房地產層面看，嚴防銀行信貸資金違規(guī)流向房地產領域，一直以來都是監(jiān)管重點。盡管最近一段時間以來，多個主管部門反復表態(tài)，要落實好金融支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的16條政策措施，滿足房地產行業(yè)合理融資需求，更好支持剛性和改善性住房需求。但新年不足兩個月就出現巨額罰單，這也意味著監(jiān)管部門對于銀行業(yè)和房地產業(yè)的嚴格監(jiān)管態(tài)勢不減。

另一方面，近期多個城市房地產市場成交量出現回暖態(tài)勢。但在市場復蘇過程中，一些樓盤打著“零首付，零月供”的口號進行違規(guī)操作，市場人士表示，銀保監(jiān)會此次的處罰對于類似的行為也起到了震懾作用，有利于促進金融與房地產正常循環(huán)，推動房地產業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。

中國銀保監(jiān)會也表示，下一步將依法從嚴實施行政處罰，嚴肅市場紀律，規(guī)范市場秩序，維護金融消費者合法權益，督促銀行保險機構合規(guī)經營、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務實體經濟，牢牢守住不發(fā)生系統性金融風險的底線。