【編者按】當前，我國經濟發展正處于新舊動能接續轉換、經濟轉型升級的關鍵時期。為更好發揮商業銀行服務實體經濟、推動城市及區域經濟發展作用，凸顯新征程下銀行業的責任與擔當，新華財經、上海金司南金融研究院聯合推出“城市力量”高端訪談欄目，邀請商業銀行負責人分享戰略思維，論道綠色理念，展現銀行業風采，探索可持續發展。

農商銀行與地方經濟血脈相連。在“雙碳”戰略背景下，地方農商銀行該如何“點綠”成金，“貸”動區域高質量發展？

陜西秦農農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“秦農銀行”）黨委書記、董事長李彬在接受“城市力量”欄目專訪時表示，搶抓“雙碳”下的綠色金融發展機遇，以產業振興促進鄉村振興，以綠色金融之力擦亮區域經濟社會高質量發展底色，做“碳路”先鋒，農商銀行責無旁貸。

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“綠色基因”賦能 創新綠色金融特色化發展模式

對于農商銀行來說，開展綠色金融不是選擇題，而是必答題。

數據顯示，當前我國農商銀行數量接近1600家，在服務實體經濟和推動區域經濟發展方面發揮著舉足輕重的作用。如何“逐綠”而行，實現地方經濟高質量發展，守護綠水青山，成為其必須要回答好的時代命題。

對此，李彬表示，農商銀行應順應綠色發展的時代潮流，并充分利用熟悉本地市場、更易融入本地的地緣優勢，以打造區域特色為宗旨，探索符合自身實際的綠色可持續道路，具體可從四個層面展開。

首先，全盤布局，強化綠色金融戰略引領。從組織管理、能力建設、體系建設、流程優化、產品和服務創新、風險防控等方面，全方位強化綠色金融理念，提升金融服務地方綠色低碳發展的效能。

“從經營層面，將綠色金融納入戰略，加強對綠色金融業務政策和制度的理解，優化金融業務的流程和審批處理，建立全面的綠色金融業務服務體系；從實踐層面，處理好發展與減排、整體與局部、當前與長遠的關系，加快調整發展規劃、業務方向和服務對象，并將氣候和環境因素納入全面風險管理體系，做好科學應對。”李彬說。

第二，聚焦重點，加大綠色金融支持力度。這主要體現在：一是積極為低碳產業提供資金支持。在政府及監管部門的綠色金融政策引導下，通過豐富的工具滿足低碳產業資金需求，進而促進低碳經濟轉型；二是有效引導企業綠色化轉型。通過對企業經營、生產形式的評估，將金融政策向低碳企業傾斜，向市場釋放綠色發展信號，引導資金從“兩高一剩”產業流向低碳產業，激勵企業開發或使用新技術，實現低碳化經營和綠色轉型。

第三，科學完善，參與綠色金融標準體系建設。加強與政府相關部門溝通，加強對國際同業標準的研究和學習，積極參與國內綠色金融標準體系建設，夯實綠色金融的發展基礎。“提前了解上市銀行綠色信息披露標準，在為低碳產業提供融資服務時要求相應企業及時披露其低碳發展信息，主動掌握綠色信息披露與綠色監管要求，全方位助力國內綠色金融標準體系建設。”李彬說。

第四，深挖內潛，提升綠色金融服務能力。具體來說，在風險管理方面，要實行有差別、動態的授信或投資引導，將環境風險納入全面風險管理體系，增強對政策風險和信用風險的雙向識別與防范，將綠色金融執行情況納入內控合規檢查范圍，提高綠色金融風險管控質效；在人才培養層面，加強綠色金融業務員工的專業性和能力的培養，增強銀行綠色金融業務的抗風險能力和風險管理能力。同時，還要通過強化與綠色金融領域專家、財經院校的交流合作，積極運用大數據、區塊鏈、人工智能等科技手段提升綠色金融管理和服務水平，推動“碳中和”目標的實現。

“貸”動未來 夯實區域經濟“增長極”

發展綠色金融，著眼于陜西，李彬坦言，“陜西是傳統能源大省，因此綠色發展挑戰性很大。”

如何讓金融“活水”精準澆灌三秦大地的產業“良田”？記者了解到，秦農銀行主要堅持“一體兩翼”的發展思路：“一體”即加強自身頂層設計，完善銀行治理架構；“兩翼”分別是綠色投放和綠色服務。

據悉，多年來，秦農銀行一直堅持將綠色理念融入經營全過程。其中，在銀行“十四五”時期發展規劃中，綠色金融也是其三大發力業務領域之一，并在管理層成立綠色金融工作專班，銀行董事會定期也會審議綠色金融相關議題。

對此，李彬補充說道：“我們還從戰略高度搶抓綠色金融業務，行內還出臺了推動綠色金融發展的指導意見、綠色金融管理辦法等規范性文件，以明確全行年度綠色金融工作目標、投向布局方向及經營發展管理要點。”

至于“綠色投放”，李彬表示，這主要是立足陜西能源大省實際，著眼能源產業結構調整所做的業務布局，目標是引導信貸資源優先向生態環境保護、基礎設施綠色升級及清潔能源、綠色服務等領域配置，重點對綠色優質企業、重點項目加大信貸投放，以期推動區域經濟綠色轉型。

“截至2022年末，秦農銀行綠色貸款余額76.77億元，較2022年初凈增26.52億元，增幅達52.78%，超額完成年度綠色信貸投放凈增工作目標，凈增額和增幅均為本行成立以來同期增長之最。”李彬說道。

據悉，在綠色信貸方面，秦農銀行已成功發行20億元綠色債券，成為陜西省首家發行綠色金融債券的地方法人金融機構，該債券主要投放于基礎設施綠色升級類、生態環境產業類和清潔能源產業類綠色項目。

在“綠色服務”方面，李彬表示，主要是通過體制機制保障綠色金融發展。一是暢渠道。建立健全授信業務審批流程，對符合條件的綠色信貸業務開通全流程綠色通道，比如對受疫情影響、政策調整、短期流動性不足，但符合條件的“涉綠”企業，建立健全紓困機制，并將綠色信貸納入全行績效考核，加大考核激勵力度。

“二是守底線。通過嚴格執行環保合規底線，建立持續跟蹤監測機制和名單制管理機制，嚴抓綠色金融風險防控，并持續不斷優化體制機制建設，協同推進全行綠色金融工作，踐行金融責任，為雙碳目標實現貢獻金融力量。”采訪結束之際，李彬表示。?