金融科技如何更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？近日舉辦的首屆滴水湖新興金融大會(huì)上，復(fù)旦泛海國際金融學(xué)院策劃了主題為“金融科技：數(shù)字引領(lǐng)未來金融發(fā)展新趨勢”的平行會(huì)議。記者了解到，目前央行、銀行以及其他各類金融平臺(tái)都在積極探索金融科技的應(yīng)用場景，尤其是針對中小微企業(yè)的信貸方面已經(jīng)有較好的應(yīng)用案例。

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此外，金融科技也是臨港新片區(qū)新興金融聚焦方向之一。臨港新片區(qū)自成立以來，圍繞打造特殊經(jīng)濟(jì)功能區(qū)定位，在建立開放型金融創(chuàng)新制度、探索金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新方式等方面取得了一系列重要成果。隨著新片區(qū)“滴水湖金融灣”品牌正式發(fā)布，作為上海國際金融中心建設(shè)“一城一帶一灣”金融發(fā)展新格局中重要一環(huán)，金融科技在新片區(qū)也將擁有更廣闊的想象空間。

金融科技落地應(yīng)用中小微企業(yè)信貸、綠色金融、數(shù)字貨幣等領(lǐng)域

小米消費(fèi)金融公司黨委書記曹子瑋在論壇上介紹，金融科技可與中小微企業(yè)信貸需求有效結(jié)合。“我們已經(jīng)通過純信用、無抵押的供應(yīng)鏈金融，服務(wù)了9000多家企業(yè)，輻射了17000家相關(guān)企業(yè)，累計(jì)放款超1000億元。我們的貸款真正服務(wù)了中小微企業(yè)，能夠提供較便宜的融資價(jià)格，利率在4%至8%之間；貸款期限短，已有貸款最短一天，最長128天；額度小，最小一筆放款只有2800元，單筆融資在500萬以下的占比達(dá)到80%。”

曹子瑋表示，數(shù)字技術(shù)可以發(fā)揮金融行業(yè)海量數(shù)據(jù)和豐富應(yīng)用場景的優(yōu)勢，將很多優(yōu)秀中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用，真正的解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的傳統(tǒng)頑疾。

此外，金融科技的推動(dòng)下，小米金融的商業(yè)模式不斷擴(kuò)展豐富。由于這種貸款模式需要小米金融對產(chǎn)業(yè)實(shí)行全周期的深度數(shù)據(jù)采集，目前小米已經(jīng)構(gòu)建了中小企業(yè)的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，用以對產(chǎn)業(yè)進(jìn)行及時(shí)、動(dòng)態(tài)、多維數(shù)據(jù)的采集，并將其轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)所需要的信用。目前這一平臺(tái)可覆蓋企業(yè)最初的產(chǎn)品研發(fā)到最終交付的全周期。

曹子瑋介紹，小米金融還構(gòu)建出了立足于核心企業(yè)的上下游供應(yīng)鏈的小微企業(yè)應(yīng)付賬款的權(quán)益多級流轉(zhuǎn)平臺(tái)，使得企業(yè)應(yīng)付賬款可拆分、可轉(zhuǎn)讓、可融資，資金流轉(zhuǎn)更暢通，成本更低。據(jù)悉，小米金融目前主要深耕在電子先進(jìn)制造業(yè)。

國際清算銀行創(chuàng)新中心香港中心負(fù)責(zé)人Bénédicte Nolens則表示，央行對金融科技的探索一方面聚焦于監(jiān)管技術(shù)，即通過技術(shù)更好監(jiān)管銀行；另一方面，綠色金融與金融科技的結(jié)合也是關(guān)注點(diǎn)之一，如通過物聯(lián)網(wǎng)對綠色產(chǎn)出進(jìn)行追蹤，尤其是使用綠色債券后的碳信用。此外，數(shù)字貨幣也是一大關(guān)注領(lǐng)域。

浦發(fā)銀行信息科技部總經(jīng)理陳海寧在論壇上介紹，近幾年來，銀行業(yè)大力投入金融科技，目前浦發(fā)銀行技術(shù)部門科技人員已經(jīng)超過1萬人。“對大型金融機(jī)構(gòu)來講，萬人以上的科技隊(duì)伍或許將是常態(tài)。我們希望能夠最終實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的‘一網(wǎng)通辦、一網(wǎng)統(tǒng)管’，服務(wù)全面線上化、數(shù)字化，為客戶提供‘一網(wǎng)通辦’的平臺(tái)；并通過內(nèi)部的管理也更便捷，做到一網(wǎng)統(tǒng)管。”

新片區(qū)新興金融發(fā)展按下加速鍵金融科技大有可為

談及金融科技在臨港新片區(qū)的發(fā)展，交銀金融科技副總裁馮曉明稱，得益于臨港為科技金融企業(yè)提供的更便利的政策環(huán)境，自2020年底落戶以來，公司業(yè)務(wù)獲得了快速的發(fā)展。

“圍繞供應(yīng)鏈金融和科技金融，我們2021年11月份上線了應(yīng)收賬款數(shù)字化流轉(zhuǎn)的平臺(tái)，目前我們應(yīng)收賬款開立的金額已經(jīng)達(dá)到了幾十億，覆蓋了幾千家企業(yè)。此外，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)方面，我們也在臨港新片區(qū)率先落地了氫能源公交的示范線，可通過數(shù)字人民幣進(jìn)行支付。”馮曉明說。

事實(shí)上，臨港新片區(qū)圍繞金融科技等新興金融已經(jīng)取得了系列成果。2022年8月，《臨港新片區(qū)加快發(fā)展新興金融業(yè)行動(dòng)方案》發(fā)布，為科技金融、金融科技、跨境金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域提出了8個(gè)專項(xiàng)行動(dòng)和50條舉措。

臨港新片區(qū)黨工委副書記、臨港集團(tuán)黨委書記董事長袁國華表示，至2025年將滴水湖金融灣將被打造成為新興金融集聚的新高地，金融科技發(fā)展的樣板間，對接國際規(guī)則的試驗(yàn)田，海內(nèi)外金融人才首選地的發(fā)展目標(biāo)。

上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)總工程師張宏韜在論壇上表示，圍繞臨港新片區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵領(lǐng)域和核心環(huán)節(jié)，上海將著力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)、科技、金融高效協(xié)同聯(lián)動(dòng)，助力臨港產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。一是將支持臨港新片區(qū)成為上海科創(chuàng)基金試驗(yàn)的引領(lǐng)者，圍繞集成電路、生物醫(yī)藥、民用航空、人工智能四大核心產(chǎn)業(yè)和智能新能源汽車、高端裝備制造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)，綠色再制造新能源的未來產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)更多金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信用項(xiàng)目在臨港落地。

二是支持臨港探索金融科技創(chuàng)新服務(wù)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式，支持臨港新片區(qū)發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè)，加大大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新型服務(wù)性企業(yè)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的力度。

三是支持臨港新片區(qū)通過產(chǎn)業(yè)、科技、金融的聯(lián)動(dòng)，成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的樣板區(qū)，探索在臨港新片區(qū)打造數(shù)據(jù)匯集存儲(chǔ)、流通服務(wù)、數(shù)據(jù)加工、行業(yè)應(yīng)用集群化的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。