在寧波，出口信用保險幫助小微企業(yè)解決“有單不敢接”問題；在深圳，“保險+服務”模式為科創(chuàng)企業(yè)提供知識產權風險解決方案；在北京，險資投資的科創(chuàng)基金為科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持……近年來，保險業(yè)從負債、投資兩端雙向發(fā)力，持續(xù)拓寬金融服務覆蓋面，滿足民營企業(yè)多元化的風險保障需求和資金需求，在民營經濟發(fā)展過程中發(fā)揮了重要作用。

  專家認為，支持民營經濟發(fā)展，既是推動經濟社會高質量發(fā)展的必然要求，也是保險業(yè)自身發(fā)展的內在需求。保險業(yè)要持續(xù)推動產品服務創(chuàng)新，應針對民營經濟的特點，提供更具針對性的保險和風險管理方案。

  豐富產品體系

  保險業(yè)積極創(chuàng)新保險產品，挖掘民營企業(yè)及員工的保險保障需求，提供差異化產品服務。比如，中國人壽推出面向中小微企業(yè)客戶的定制化產品“員福保”意外險組合產品等，為企業(yè)員工提供風險保障；大地保險的“汽修保”“裝修保”“舌尖保”等專屬保險產品，滿足汽車維修行業(yè)、裝修類小微企業(yè)、餐飲小微企業(yè)的特定保險需求；人保財險的出口特定合同信用保險、物流服務出口信用保險、小微企業(yè)出口信用保險等產品，為外貿企業(yè)保駕護航。

  事實上，民營經濟涉及行業(yè)豐富、領域廣泛，保險需求也不盡相同。針對不同行業(yè)民營經濟特點，保險業(yè)創(chuàng)新保險產品服務體系，開發(fā)多種保險產品，滿足其多樣化的保險保障需求。

  “保險公司是專業(yè)的風險管理機構，民營經濟是我國經濟恢復活力的關鍵所在。保險業(yè)助力民營經濟化解風險，為民營經濟發(fā)展保駕護航，既是經濟社會向前發(fā)展的需要，也是保險業(yè)自身發(fā)展的要求。”對外經貿大學保險學院教授王國軍表示。

  巨豐投顧高級投資顧問朱華雷表示，民營經濟在發(fā)展過程中面臨市場風險、融資風險、政策風險、經營風險和法律風險等多種風險。保險業(yè)通過提供風險保障、創(chuàng)新保險產品和服務、助力融資增信、提供風險管理服務等方式，為民營經濟發(fā)展提供全方位的支持。這些措施不僅能增強保險公司市場競爭力，還有助于推動民營經濟高質量發(fā)展。

  支持科技創(chuàng)新

  民營企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要力量，但是科技創(chuàng)新投入大、周期長，面臨的風險較為復雜，需要保險業(yè)提供風險保障。針對不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)所面臨的不同風險，保險業(yè)正構建覆蓋此類企業(yè)全生命周期、多維度的風險保障體系。

  比如，國壽財險表示，公司成立近70個科技保險支公司及專營團隊，著力發(fā)展首臺（套）技術裝備、首批次新材料和首版次高端軟件等“三首”類保險，積極培育網絡安全、知識產權保險，不斷健全涵蓋科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期的科技保險產品體系；國任保險表示，公司創(chuàng)新建立知識產權風險評估模型，采用“保險+服務”的模式為科創(chuàng)企業(yè)提供知識產權風險解決方案，與深圳市科創(chuàng)局共同探索為深圳市種子基金科技成果轉化建立風險補償機制。

  科技保險相關業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長。金融監(jiān)管總局局長李云澤近日表示，截至目前，高新技術企業(yè)貸款增速是各項貸款平均增速的近3倍，科技保險提供保障超過2萬億元。金融監(jiān)管總局副局長叢林近日表示，金融監(jiān)管總局支持科技成果轉化，面向首臺（套）重大技術裝備、重點新材料首批次應用開展了兩項保險補償試點，目前已經累計提供風險保障超過1萬億元。

  李云澤表示，將加快制定科技保險高質量發(fā)展的意見，更好發(fā)揮風險分擔和補償作用，支持更多以共保體方式為重大科技攻關提供保險保障，推動研發(fā)機器人、低空飛行器等新興領域的保險產品，切實為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展保駕護航。

  多家保險公司表示，科技保險具有較好發(fā)展前景，將進一步加強科技保險人才隊伍建設和產品創(chuàng)新，重點聚焦智能網聯(lián)汽車、智能機器人、低空經濟、數(shù)字經濟等創(chuàng)新領域，持續(xù)完善保險產品和服務，推動科技保險高質量發(fā)展。

  提供資金支持

  與其它資金相比，保險資金期限長、規(guī)模大，可以為民營經濟提供長期穩(wěn)定的資金支持。保險公司通過股權投資、債券投資等方式，為民營企業(yè)注入金融“活水”，有助于緩解民營企業(yè)融資難題。

  比如，國壽資產于2024年12月發(fā)起設立“中國人壽-北京科創(chuàng)股權投資計劃”，規(guī)模50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金，投資領域涵蓋新一代信息技術、醫(yī)藥健康、智能制造等多個領域，已成功孵化培育眾多優(yōu)質科技企業(yè)，已覆蓋超1200家民營企業(yè)；中國人保集團已發(fā)起設立合計規(guī)模超過200億元的健康養(yǎng)老基金、科創(chuàng)基金、現(xiàn)代化產業(yè)體系基金等，支持相關領域的民營企業(yè)發(fā)展。

  多家保險公司還加強與政府、銀行等方面的合作，建立“政銀保”合作模式，通過建立風險補償資金池、提供保費（擔保費）補貼、設定利率優(yōu)惠等方式，引導金融機構向民營企業(yè)傾斜資源。

  李云澤表示，今年前4個月，銀行業(yè)、保險業(yè)通過貸款、債券等多種方式為實體經濟新增融資約17萬億元。“金融監(jiān)管總局將盡快推出支持小微企業(yè)、民營企業(yè)融資一攬子政策，做深做實融資協(xié)調工作機制，助力穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)經濟。”

  “未來保險業(yè)可以從創(chuàng)新保險產品體系、優(yōu)化服務模式、強化融資支持、深化風險管理與減量服務、構建協(xié)同發(fā)展生態(tài)等多方面入手，進一步服務民營經濟發(fā)展。”朱華雷表示。