2023年，社科院金融研究所與貝塔數(shù)據(jù)研究院聯(lián)合開(kāi)展了題為“中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)投資者教育狀況調(diào)查”的項(xiàng)目，旨在深入探討該行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。貝塔邀請(qǐng)了眾多財(cái)富管理人士填寫(xiě)相關(guān)問(wèn)卷，經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析和整理，這份研究報(bào)告已經(jīng)正式發(fā)布。特別值得注意的是，其中關(guān)于“客戶(hù)端接受投資者教育痛點(diǎn)”的幾組調(diào)研數(shù)據(jù)，具有極高的參考價(jià)值，或許可以為中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供重要的指導(dǎo)和幫助。

投資者教育切入時(shí)機(jī)認(rèn)知差異：

(資料圖片)

根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的調(diào)查數(shù)據(jù)，初次進(jìn)行金融投資時(shí)（開(kāi)戶(hù)時(shí)）是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展投資者教育最為有效的時(shí)機(jī)。然而，本次調(diào)研結(jié)果顯示，僅有37.5%的高管認(rèn)為投前環(huán)節(jié)是最適合進(jìn)行投資者教育的時(shí)機(jī)，表明了在投資者教育切入時(shí)機(jī)上金融機(jī)構(gòu)和高管之間存在認(rèn)知差異的問(wèn)題。

大家可以思考一下，是否已經(jīng)針對(duì)潛在客戶(hù)進(jìn)行過(guò)投教，在投資前的環(huán)節(jié)中有沒(méi)有順利地進(jìn)行這個(gè)步驟，如果沒(méi)有，是什么原因?qū)е逻@一環(huán)節(jié)落地困難？

個(gè)性化投資教育難以實(shí)現(xiàn)：

根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，34.37%的理財(cái)師認(rèn)為服務(wù)的客戶(hù)希望接受的投資教育服務(wù)是“簡(jiǎn)單了解一些投資要點(diǎn)即可，不想學(xué)習(xí)太專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容”，并希望在投資逐漸深入后再接受深度投資教育。然而，目前金融機(jī)構(gòu)提供的投資教育服務(wù)中，40.28%的策略是選擇與銷(xiāo)售策略配合，這與客戶(hù)所期望的投資教育服務(wù)存在差異。

因此，如何將金融機(jī)構(gòu)的投資教育策略與受教者的個(gè)性化投資教育需求相匹配，顯得尤為關(guān)鍵。

投資者的投資渠道偏好與實(shí)際開(kāi)展渠道存在差異：

以往的調(diào)研結(jié)果顯示，投資者對(duì)于投資教育渠道偏好越來(lái)越趨于線(xiàn)上化和多元化。然而這份調(diào)研結(jié)果表明，以線(xiàn)上形式為主的投資教育比例僅占23.48%，這反映出投資者偏好的渠道與金融機(jī)構(gòu)實(shí)際開(kāi)展的渠道存在差異。

在線(xiàn)上形式中，視頻號(hào)作為代表性方式，選擇用“視頻號(hào)”進(jìn)行投教的比重是最小的，僅為21.59%。這與投資者傾向通過(guò)直播、短視頻等新媒體進(jìn)行學(xué)習(xí)的偏好存在較大差異。

此外，金融高管已經(jīng)意識(shí)到新媒體形式在投資者教育中的重要性，在對(duì)不同內(nèi)容形式的投教效果評(píng)估時(shí)，51.29%的金融高管認(rèn)為短視頻具有最佳的投教效果。

基于此，各大財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可以采用以下幾個(gè)數(shù)字化投教工具來(lái)破解困境：

一、BETA財(cái)經(jīng)小秘書(shū)——為理財(cái)師抓住投前環(huán)節(jié)潛在機(jī)會(huì)

理財(cái)師可以利用早高峰時(shí)段分享財(cái)經(jīng)早報(bào)，這不僅有助于樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象，還能讓客戶(hù)養(yǎng)成“在你這里看早報(bào)”的習(xí)慣。通過(guò)財(cái)經(jīng)早報(bào)載體，理財(cái)師可以無(wú)意中向客戶(hù)傳遞內(nèi)容價(jià)值。而B(niǎo)ETA財(cái)經(jīng)早報(bào)則利用大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)客戶(hù)的洞見(jiàn)，中臺(tái)助力遠(yuǎn)程營(yíng)銷(xiāo)模式。在后臺(tái)，理財(cái)師可以查看客戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)軌跡，并通過(guò)客戶(hù)畫(huà)像技術(shù)挖掘客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)行為和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在服務(wù)前就能預(yù)判客戶(hù)需求，不錯(cuò)失投前環(huán)節(jié)的潛在機(jī)會(huì)。同時(shí)，BETA的中臺(tái)也為理財(cái)師提供投顧、研究等輔助營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。

BETA金融短視頻體系——提高投資者的投教接受度和效果

隨著短視頻逐漸占據(jù)用戶(hù)心智，傳統(tǒng)的“說(shuō)教”式教育已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足投資者的需求。為此，各個(gè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)都在不斷加強(qiáng)對(duì)短視頻的運(yùn)營(yíng)和布局。貝塔數(shù)據(jù)基于其自有的“BETA金融數(shù)據(jù)庫(kù)”，構(gòu)建了專(zhuān)業(yè)而合規(guī)的“金融短視頻體系”，旨在提高投資者對(duì)投教的接受度和教育效果。

BETA金融短視頻體系擁有多年的金融垂類(lèi)經(jīng)驗(yàn)，輸出的內(nèi)容合規(guī)且專(zhuān)業(yè)。其原創(chuàng)資料庫(kù)也非常豐富，構(gòu)建的原創(chuàng)視頻體系更加完整。資訊團(tuán)隊(duì)24小時(shí)實(shí)時(shí)追蹤熱點(diǎn)，生成的財(cái)經(jīng)短視頻時(shí)效性強(qiáng)。

該體系采用“降維”式的專(zhuān)業(yè)解讀金融知識(shí)，讓客戶(hù)易于理解、習(xí)慣觀(guān)看、并且愿意觀(guān)看。它致力于使80%的視頻標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)（工廠(chǎng)化+自動(dòng)化+產(chǎn)品化），以滿(mǎn)足投資者80%的金融知識(shí)獲取

三、“四大核心”模塊——智能滿(mǎn)足投資者投教各階段需求

（BETA部分原創(chuàng)短視頻展示）

“四大核心”金融短視頻模塊可以根據(jù)客戶(hù)在投資生命周期中的不同階段，實(shí)現(xiàn)成長(zhǎng)式智能投教，從初階到高階提供相應(yīng)的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，從簡(jiǎn)單到復(fù)雜提供金融產(chǎn)品配置建議。這種方式可以形成金融投教式營(yíng)銷(xiāo)增長(zhǎng)的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。

這四個(gè)核心模塊如下：

1. 熱點(diǎn)速遞：緊貼市場(chǎng)熱點(diǎn)，借助自然流量，實(shí)現(xiàn)“金融帶貨”，幫助理財(cái)師抓住投資機(jī)遇。

2. 產(chǎn)品掘金：聚焦金融產(chǎn)品，為客戶(hù)提供通俗易懂的解析，幫助理財(cái)師充分挖掘客戶(hù)的財(cái)富管理需求。

3. 資產(chǎn)配置：圍繞客戶(hù)的投資生命周期，結(jié)合宏觀(guān)熱點(diǎn)和當(dāng)前理財(cái)環(huán)境，幫助理財(cái)師前瞻高凈值客戶(hù)家庭資產(chǎn)的布局思路。

4. 客群經(jīng)營(yíng)：針對(duì)不同的客戶(hù)畫(huà)像，在重要階段（如節(jié)日、節(jié)氣、生日祝福、扣款日提醒等）提供溫馨、個(gè)性化的視頻DIY模板，幫助理財(cái)師激活沉睡客戶(hù)。

這些模塊都是智能化的，能夠滿(mǎn)足投資者在不同階段的投教需求，增強(qiáng)他們的金融知識(shí)，并幫助理財(cái)師推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)。

四、BETA短視頻運(yùn)營(yíng)策略——賦能機(jī)構(gòu)制定更有效的投教策略

為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性傳播的“內(nèi)在力”，“BETA短視頻整體解決方案”需要解決的核心問(wèn)題是如何讓“流量”變?yōu)椤傲袅俊薄４送?，所有短視頻運(yùn)營(yíng)者都面臨著如何讓投放的短視頻看到“效果”的難題。

多元化的媒介場(chǎng)景為投資者內(nèi)容的創(chuàng)意表達(dá)形式帶來(lái)了更多可能。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)善于利用短視頻開(kāi)放平臺(tái)的傳播渠道，借助短視頻這種自帶流量的產(chǎn)物，讓目標(biāo)客戶(hù)快速了解自身存在的財(cái)富管理問(wèn)題。通過(guò)從需求側(cè)挖掘營(yíng)銷(xiāo)支點(diǎn)，機(jī)構(gòu)可以做到“四兩撥千斤”。

基金公司、銀行、證券公司等第三方銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)都必須持續(xù)系統(tǒng)化地提供投教，以改善客戶(hù)的長(zhǎng)期投資體驗(yàn)并留住客戶(hù)。數(shù)字化和視頻化也為投教帶來(lái)了新的解決方案。中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)在投資者投教方面不容錯(cuò)過(guò)任何機(jī)會(huì)，必須緊抓時(shí)機(jī)進(jìn)行布局轉(zhuǎn)型。畢竟，時(shí)間一去不復(fù)返，只有抓住當(dāng)下，才能贏得未來(lái)。

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