是保本保息的。因為大額存款也屬一般性存款，與定期存款一樣安全，不會損失本金，再者是持有到期可以拿到約定的利息。并且根據《存款保險條例》，大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。

個人大額存單發行利率分固定利率和浮動利率兩種，固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

大額存單與普通存單的主要區別體現在起點金額和利率水平不同：

【1】個人大額存單起點金額不低于人民幣20萬元，普通存單起存金額一般為50元;

【2】大額存單利率水平實行市場化定價，一般情況下，利率會高于同期人行公布的同檔期定期存款利率，但最高一般不會超過同期限理財產品。

需要提醒大家的是，因為銀行推出的每一期個人大額存單利率不同，所以在購買的時候要看清楚利率，具體見每期產品發行說明書。再者是個人大額存單產品提前支取按照支取日人民幣活期存款掛牌利率計息，產品正常到期支取利息不受影響。

大額存單有風險嗎?

大額存單屬于存款產品的一種，屬于保本保息的產品，所以正常來說是沒有風險的。不過，不管是什么理財產品，都不能說百分之百沒有風險，哪怕是保本保息的產品也一樣，大額存單自然也不例外。對于大額存單來說，潛在的風險主要有兩個。

一個就是銀行破產的風險。

大額存單因為是存款的一種，所以投資者買大額存單實際上就是把錢借給銀行。而銀行作為靠信用吃飯的機構，只要還在正常經營，就肯定會如期把本金和利息還給投資者。

然而，如果一家銀行都要破產了，就未必還能把錢還給投資者了。因為一家快要破產的銀行，說明它的債務比資產還多，甚至是嚴重資不抵債。投資者在銀行買的大額存單作為銀行的債務，就有可能會還不起。

當然，大額存單也是受存款保險保護的，只不過額度僅在50萬元的范圍內，也就是50萬以內的大額存單在銀行破產時，能得到存款保險的全額賠償，但這還并不足以保障大額存單的絕對安全。

因為大額存單的起存門檻較高，所以買大額存單的人購買的額度可能也會比較大，有的大額存單的起存門檻就超過50萬，甚至還有100萬、200萬起存的，對于這樣的大額存單，存款保險的保障作用就比較有限了。

所以，如果碰上銀行破產，買的大額存單還是有可能連本金都拿不回來的。雖說銀行破產這種事很少見，但也不是沒有可能，就比如過去三四年里，就已經有三家銀行破產了。

所以在買大額存單時，最好還是在實力較強的銀行買比較好。當然，如果購買金額不超過50萬，也是沒有問題的。

另一個風險就是利息損失的風險。

大額存單雖然有固定的利息，但要拿到這個利息的前提是必須持有到期，如果沒到期都提前支取，就只能按活期利率計息，而兩者的差別會很大。

比如某人買了20萬3年期的大額存單，利率為3.55%，按照這個利率計算，每年的利息就有7100元。可如果此人在拿了一年后就把買大額存單的錢取出來了，利息可能就只會以0.35%的活期利率計算，此時的利息就只有700元，不到前者的十分之一。

可見，提前支取大額存單的利息損失是比較大的，利率越高的大額存單，提前支取的利息損失就越大。

所以，在買大額存單時，不能只看誰的利息高就買誰，因為利息高的期限也長，如果拿不了那么就，最后也是白買。

如果真需要提前把大額存單里面的錢取出來，更好的辦法其實是把大額存單轉讓給他人。因為在轉讓大額存單時，轉讓價中是包含了利息的，并且這個利息比活期利息肯定要更高，從而可以少損失甚至不損失利息。