隨著國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的持續(xù)推進，我國科創(chuàng)企業(yè)數(shù)量正爆發(fā)性增長。科創(chuàng)企業(yè)的培育需要各方面資源的支持，金融力量的作用舉足輕重。然而科創(chuàng)企業(yè)以輕資產(chǎn)為主，缺乏抵押物，這樣的“世界性融資難題”怎么破解？

記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在政策大力支持鼓勵下，當(dāng)前科創(chuàng)金融成為商業(yè)銀行競相角逐的新賽道，越來越多的科創(chuàng)企業(yè)得以在不同的發(fā)展階段從銀行獲得定制化的金融服務(wù)。創(chuàng)設(shè)專屬評價體系、提升行業(yè)研究能力、重塑風(fēng)控管理邏輯、優(yōu)化授信額度模型……銀行從產(chǎn)業(yè)視角切入，正形成全流程、全市場的科創(chuàng)金融服務(wù)模式。

(資料圖)

助力科創(chuàng)企業(yè)爬坡過坎

走進北斗星通智聯(lián)科技的展示中心，以北斗衛(wèi)星定位為核心優(yōu)勢的各類創(chuàng)新應(yīng)用場景和產(chǎn)品，讓人大開眼界。這家科技創(chuàng)新企業(yè)雖然2019年才成立，但成長迅速，已經(jīng)是“國家級專精特新小巨人”，是國內(nèi)自主品牌汽車前裝導(dǎo)航零部件出貨量第一的一級零部件供應(yīng)商，主要為長安汽車、吉利汽車等整車制造商配套產(chǎn)品。

北斗星通智聯(lián)科技董事長徐林浩告訴記者，“公司研發(fā)投入大，產(chǎn)線設(shè)備、上游原材料采購貨款等都要提前大量投入，因此需要大量的流動性資金，而且資金到位效率非常重要。”

然而，這家科創(chuàng)公司面臨的問題很典型，那就是仍處于投入期。財務(wù)報表上反饋的經(jīng)營數(shù)據(jù)按照銀行傳統(tǒng)的授信標(biāo)準(zhǔn)來評估的話，企業(yè)獲取大額授信的難度大、成本高。

浦發(fā)銀行重慶分行的客戶經(jīng)理在“國家級專精特新小巨人”清單中挖掘到了北斗星通智聯(lián)科技這家企業(yè)。今年2月份，北斗星通智聯(lián)科技有一批緊急訂單要生產(chǎn)，有比較大的原材料采購資金需求。通過實地調(diào)研考察、行業(yè)研究、企業(yè)發(fā)展前景評估等，浦發(fā)銀行最終在10天內(nèi)就為該專精特新企業(yè)完成授信審批，發(fā)放中長期無抵押的“類信用”科創(chuàng)貸款1億元。

“這是北斗星通智聯(lián)科技目前最大的一筆授信、也是落地最快的一筆授信。”徐林浩對于銀行科創(chuàng)金融服務(wù)有了新的感知，“銀行的思維也在變，不只是看財務(wù)報表，他們也會評估我們行業(yè)的前景，我們企業(yè)在行業(yè)的地位和成長性。”

圖為北斗星通智聯(lián)科技公司展廳

記者在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，銀行的科創(chuàng)金融服務(wù)已經(jīng)不僅僅是提供一筆簡單的貸款，而是股、債、貸一體化的綜合性金融服務(wù)，覆蓋科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期。對于科創(chuàng)企業(yè)而言，銀行的介入大大助力它們在發(fā)展的關(guān)鍵時期爬坡過坎。

睿博光電是一家車燈控制系統(tǒng)供應(yīng)商，是長安、長安福特、特斯拉等國內(nèi)外整車企業(yè)的供應(yīng)商。為了進行全球化的布局，睿博光電在海外收購了兩家公司，但由于缺乏抵押物，銀行融資較為困難，對海外公司運營產(chǎn)生影響。浦發(fā)銀行了解情況后，通過離岸金融為其辦理了“跨境科技貸”，解了企業(yè)的燃眉之急。

睿博光電中國區(qū)總經(jīng)理徐欽感慨地說，近幾年海外市場有很多不確定性，如果沒有銀行的金融支持，經(jīng)營就無法持續(xù)。“企業(yè)的全球化離不開金融資本的支持，尤其是對于我們這樣的科創(chuàng)企業(yè)，實現(xiàn)了從0到1的發(fā)展，現(xiàn)在從1到N的發(fā)展更需要銀行融資渠道的支持。”

圖為睿博光電的生產(chǎn)車間

科創(chuàng)金融加速度

沒有抵押，財務(wù)報表可能還在虧損，銀行為什么愿貸、敢貸？這背后，除了金融的普惠性外，還有銀行自身經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。近幾年，銀行息差持續(xù)下行，銀行也在開辟對公業(yè)務(wù)的增量市場，科創(chuàng)金融是一個可以深挖價值的“富礦”。

浦發(fā)銀行重慶分行普惠金融部副總經(jīng)理劉聰告訴記者，為響應(yīng)國家支持科技創(chuàng)新發(fā)展的號召，該行于2021年開啟了客戶經(jīng)營轉(zhuǎn)型之路，重點推進科創(chuàng)金融客群經(jīng)營。結(jié)合地方支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，深挖汽車、電子信息、生物醫(yī)藥、裝備制造四大行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶，形成目標(biāo)客戶清單作戰(zhàn)視圖。今年還專門成立了獨立的普惠金融部（科創(chuàng)金融及鄉(xiāng)村振興部），進一步加強對科創(chuàng)、專精特新等領(lǐng)域的支持力度。

通過轉(zhuǎn)型，浦發(fā)銀行重慶分行企業(yè)客戶數(shù)量實現(xiàn)翻番，公司授信客戶兩年增幅超過了70%。制造業(yè)成為該行授信占比第一大行業(yè)，也是新增授信客戶數(shù)量最多的行業(yè)，新增占比接近40%。專精特新合作企業(yè)超過570戶，科創(chuàng)金融貸款規(guī)模超過50億元。

浦發(fā)銀行成都分行也在奮力轉(zhuǎn)型，近三年累計服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶650余戶，累計發(fā)放貸款金額約165億元。這樣的科創(chuàng)金融“加速度”和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及機制改革有關(guān)。

浦發(fā)銀行成都分行普惠金融部副總經(jīng)理黃炎道出其中的“秘訣”：堅持“存量+名單+圈鏈”的核心思路，形成兩大拓客名單。一方面，按照政府重點資質(zhì)企業(yè)、清科榜單百強PE/VC投資企業(yè)、科創(chuàng)擬上市企業(yè)、存量客戶生態(tài)圈科創(chuàng)企業(yè)、省內(nèi)高新科技園區(qū)的企業(yè)、省內(nèi)優(yōu)質(zhì)基金投資的企業(yè)以及科創(chuàng)生態(tài)合作伙伴服務(wù)的企業(yè)7大維度形成“新拓客戶名單”；另一方面，根據(jù)存量續(xù)作企業(yè)、表外轉(zhuǎn)表內(nèi)企業(yè)及無貸轉(zhuǎn)有貸企業(yè)3類客戶形成“存量挖潛名單”，舉全行之力持續(xù)推進科創(chuàng)金融。

“我們還成立了‘科創(chuàng)金融（專精特新）’敏捷小組，全力推動客群的業(yè)務(wù)拓展，全力靠前支撐，全流程協(xié)助一線營銷科創(chuàng)金融客戶和實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，支持和發(fā)展一批有發(fā)展?jié)摿Α⒂芯C合效益的客戶。”黃炎說。

近年來，我國不斷加大專精特新企業(yè)培育力度。工信部部長金壯龍今年3月介紹，全國已經(jīng)培育了7萬多家專精特新中小企業(yè)，其中專精特新“小巨人”企業(yè)8997家，2022年全年新上市的企業(yè)中，專精特新中小企業(yè)占了59%。如何增強科創(chuàng)金融供給能力、提升科創(chuàng)金融的價值創(chuàng)造，是商業(yè)銀行正在實踐的新時代課題。隨著“商行+投行”經(jīng)營模式，“融資+融智+融技+投資”服務(wù)體系的不斷演進，科創(chuàng)金融市場還有很多想象空間。