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世界視點!兩類存款利率加點上限調整今起執行 部分中小銀行迅速行動

2023-05-15 08:22:11 來源:上海證券報

此前獲悉,近日相關部門已通知調整協定存款、通知存款自律上限,其中國有銀行(特指工農中建四大行)執行基準利率加10個基點,其他金融機構執行基準利率加20個基點,同時停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款,存量自然到期。

據了解,上述兩類存款的自律上限調整于5月15日起執行,此次調整明確限定了加點上限。

記者注意到,在通知發出后,平安銀行、四川天府銀行、桂林銀行等已于第一時間調整上述存款利率,亦有銀行宣布停售智能通知存款。


(資料圖片)

已有股份行、中小銀行跟進

5月12日,平安銀行在其官網發布的《關于智能存款-通知存款產品調整的公告》顯示,自5月15日起,該行在杭州、寧波、溫州地區將5萬以上7天通知存款利率調整為1.5%,而調整前這三個城市該期限產品利率為1.9%,降幅40個基點。同時對南京、蘇州、廣州、深圳、上海等40個城市的5萬元以上的7天通知存款利率下調至1.55%,此前,這些城市該存款產品利率普遍在1.8%至2%區間。

部分地方中小銀行也加入到調降存款利率的隊伍當中。5月12日,四川天府銀行發布的《關于調整部分人民幣存款產品執行利率的告知書》顯示,該行將于5月15日起調整人民幣通知存款及協定存款產品執行利率,調整后執行利率如下:1天期、7天期通知存款以及協定存款利率分別為1% 、1.55%、1.35%,均較基準利率上浮20個基點。

此前,四川天府銀行1天期通知存款執行利率為1.55%(較基準利率上浮75個基點)、7天期通知存款執行利率為2.1%(較基準利率上浮75個基點)。5月15日調整后,四川天府銀行兩項通知存款執行利率均較此前下調55個基點。

桂林銀行也對兩類存款利率進行了調整。5月12日,桂林銀行發布公告稱,該行將于5月15日對通知存款各期限存款產品利率、協定存款產品利率分別下調55個基點。1天期和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調至1%、1.55%,單位協定存款利率由此前的1.90%下調至1.35%。

停售智能通知存款產品 存量業務不受影響

除了降低存款利率,亦有多家銀行宣布暫停銷售“智能通知存款”產品。據悉,這是因為通過智能轉存的通知存款,其實際利率遠高于掛牌利率。

5月12日,記者查詢某大行手機App發現,該行提供通知存款智能轉存服務,1天期通知存款利率為1.2%,7天期通知存款利率為1.75%,均為5萬元起存。而該行1天期、7天期通知存款掛牌利率僅為0.45%、1%。截至發稿,該行“通知存款智能轉存服務”已從專區下架。

平安銀行在上述公告中表示,自5月14日起,“智能通知存款”產品在銀行線上(口袋App)渠道及線下(網點柜面系統、遠程柜面銀行(FB)系統渠道均不再支持新增簽約,存量業務仍可繼續在該銀行各渠道辦理產品支取、查詢、解約等業務。

調降存款利率 呵護息差空間

中小銀行率先調降通知、協定存款利率,與市場預期較為一致。市場分析人士認為,此次調整旨在引導中小銀行普遍降低協定存款及通知存款利率,但對大行及部分股份行的影響相對較小。

根據人民銀行確定的存款基準利率,1天期和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%,協定存款利率為1.15%。目前,國有大行1天期、7天期通知存款掛牌利率均為0.45%、1%,協定存款年利率為0.9%,和基準利率相差不大。而中小銀行存款利率相對較高,有的銀行協定存款利率在2%以上。

“本次存款利率下調主要針對此前管理缺位的協定存款、通知存款。此次調整意在引導對公活期成本下降,降成本政策意圖進一步明確。隨著存款進一步降價、資產端讓利壓力趨緩,銀行息差水平、盈利空間得到呵護,內生資本補充能力有望進一步增強。”華泰證券銀行業分析師沈娟、安娜在研報中表示。

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