LPR是什么意思?

LPR全稱為Loan Prime Rate，意為貸款市場報(bào)價(jià)利率，是由具有代表性的18家銀行，以本行對最優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率為依據(jù)，按公開市場操作利率加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，同時(shí)為市場提供一個(gè)最優(yōu)貸款利率供行業(yè)進(jìn)行參考。目前LPR有1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種，5年期以上貸款適用于5年期以上的LPR，其他期限貸款適用于1年期的LPR。

LPR能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進(jìn)行貸款定價(jià)可以促進(jìn)形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。這對于我們普通的貸款者而言，最大的好處是可以不用接受各種利率的變動(dòng)，直接以最佳利率進(jìn)行結(jié)算;而對于貸款者以及企業(yè)而言，可以降低企業(yè)融資成本，有利于推進(jìn)利率市場化。

lpr定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換是什么意思?

lpr定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換其實(shí)就是說將存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為lpr，以后中長期貸款利率定價(jià)就是按lpr加點(diǎn)計(jì)算(加點(diǎn)可為負(fù)值，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變)。

在之前申請房貸，利率會(huì)以央行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率作為參考;而在中國人民銀行于2019年12月發(fā)布公告，規(guī)定自2020年3月1日起，利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以貸款市場報(bào)價(jià)利率(lpr)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成之后，再去申請房貸，利率就不再以央行發(fā)布的基準(zhǔn)利率為參考了。

比如原來跟銀行簽訂的利率是在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%，也就是5.39%，而lpr的調(diào)整參考的是2019年12月的lpr基準(zhǔn)值，2019年12月銀行間同業(yè)市場發(fā)布的五年期lpr值又為4.8%的話，那簽訂的利率5.39%其實(shí)就相當(dāng)于是lpr(4.8%)+0.59%。

那在后續(xù)的貸款期間，0.59%的加點(diǎn)值不會(huì)變(加點(diǎn)數(shù)值=現(xiàn)在的利率水平-2019年12月發(fā)布的lpr)，之后貸款利息是會(huì)增加還是減少，主要就取決于lpr的變動(dòng)情況了。lpr提高，貸款利率就變高，利息就增加;lpr降低，貸款利率就跟著下降，利息也就減少。

LPR降了房貸利率有什么變化?

1、房貸利率跟著降低。如果客戶的房貸利率是與LPR掛鉤的浮動(dòng)利率，那么當(dāng)LPR降低且到了利率調(diào)整日的時(shí)候，銀行會(huì)根據(jù)最新的LPR來降低客戶的房貸利率，減輕客戶的房貸壓力。

2、房貸利率固定不變。如果客戶是選擇的公積金貸款或者是固定房貸利率，他們的利率都沒有與LPR掛鉤，因此不管LPR是漲還是跌都不會(huì)對這些房貸利率帶來什么影響。

客戶可以對照自己房貸的情況來進(jìn)行判斷。如果是浮動(dòng)的房貸利率，那么也不需要客戶自己主動(dòng)向銀行申請調(diào)降利率，一般在房貸利率變化日銀行會(huì)自動(dòng)對客戶的貸款利率進(jìn)行調(diào)整，客戶可以在手機(jī)銀行上面查看自己房貸利率的變化情況。

對于房貸客戶來說，自然愿意見到自己的壓力能夠小一些，都希望LPR能夠降低，那么LPR是如何調(diào)整的呢?

1、LPR是由多家商業(yè)銀行共同決定的。在每個(gè)月20號(hào)(節(jié)假日會(huì)順延)，這些商業(yè)銀行會(huì)向全國銀行同業(yè)拆借中心提價(jià)報(bào)價(jià)，拆借中心把最高值和最低值去除，剩余的取算術(shù)平均值，得到的結(jié)果就是LPR的數(shù)值。

2、LPR的調(diào)整也會(huì)受到央行的影響。LPR作為貸款市場報(bào)價(jià)利率，是金融市場穩(wěn)定與調(diào)控的重要一環(huán)，當(dāng)央行需要對市場進(jìn)行調(diào)控的時(shí)候，就可能間接的影響LPR的利率。