早上7點剛過，95后河南小伙兒張世聞在鄭州雙橋花卉市場的店鋪便開始有顧客光顧。這家店鋪他經營了快4年，現在雖比不上之前那么熱鬧，但已開始恢復人氣。

受疫情影響，雙橋花卉市場一度封閉，張世聞僅存不多的現金流幾近枯竭，每天都在擔心店鋪會不會倒閉。后來，他通過樂信普惠獲得了一筆救命款，這才支付了租金、貨款和員工工資，才讓公司“死里逃生”。

張世聞的經歷并非個案。和規模型企業不同，小店的特點是“手停口停”，用款少而急，融資渠道有限。在疫情之下，他們更容易“命懸一線”。基于此，近日樂信旗下分期樂、樂信普惠推出“小店煙火計劃”，為小店主提供專項提額、客服綠色通道、1對1專屬服務、免息/折扣券4大服務，助力小店復蘇，重拾煙火氣，取得較好的社會反響。

深圳“小店經濟”發展排名全國首位

何謂小店？據國家統計局《統計上大中小微型企業劃分辦法》顯示，小店通常指面向居民消費的批發、零售、住宿、餐飲、家庭服務、洗染服務、美容美發、維修、攝影擴印、配送服務等行業的個體工商戶，雇員10人以下或年營業額100萬元以下的微型企業，及年營業額1500萬元以下的網店。

據《中國線下零售小店數字化轉型報告》分析，我國線下零售小店以夫妻店為主要經營方式，規模小、方式靈活，呈現出數量多、增長快、效率低、短板明顯、轉型意愿強烈的特點。作為社會組織的“毛細血管”，零售小店雖小卻功能巨大，在拉動就業、促進消費、保障民生等方面貢獻重要力量，尤其在后疫情時代，零售小店在活躍經濟、提振市場等方面扮演關鍵角色，千千萬萬個零售小店可謂社會經濟系統中平凡而偉大的“螺絲釘”。

而作為“小店經濟”最為活躍的城市之一，深圳商事登記的個體工商戶數量超過130萬戶，總量居全國各大中城市第二位，支持了深圳近400萬人的就業，為深圳2000萬居民的日常生活提供了便利。艾瑞咨詢發布的《小店經濟活力報告》還指出，深圳位居全國“小店經濟”發展排名首位，隨后分別為鄭州、廣州、成都、武漢。

但這些支撐起了城市經濟發展的小店們，一直以來，面臨著融資貴、融資難等問題，成了普惠金融服務的“夾心層”。與資金雄厚的規模企業相比，在疫情之下，小店們更是成為了“重災區”。北京大學2022年4月發布的報告顯示，近40%的小微經營者的現金流僅能維持不到一個月，小小微企業問題更突出。

2020年7月，商務部等7部門聯合印發《關于開展小店經濟推進行動的通知》，在加強組織領導、降低經營成本等方面提出了保障措施，同時要求各地結合實際打造具有本地產業特點、行之有效的小店經濟發展方式。2022年3月底，國稅總局再次發布小微企業“六稅兩費”減免政策解讀；5月初，銀保監會提出要加強對受疫情嚴重沖擊的行業、中小微企業和個體工商戶的融資支持；國務院常務會議部署進一步為中小微企業和個體工商戶紓困舉措，明確提出各地要積極安排中小微企業和個體工商戶紓困專項資金。

金融科技助力“敢貸會貸” 樂信推小店煙火計劃精準“輸血”

業內人士指出，近年來在相關政策鼓勵下，商業銀行對小店的支持力度有所加大，而小貸機構等因集約化和數字化能力不足，無法形成可持續的規模經濟，一定程度上直接導致個體工商戶只能向親友尋求幫助，或者轉向民間借貸尋求高價資金。

與此同時,金融科技公司態度更為積極，他們與普惠客群打交道多年，擁有成熟的科技和運營能力，能最大限度幫助金融機構降低服務成本、控制風險。

比如樂信，該公司憑借多年以來在助貸領域的數據耕耘及積累，通過用戶生命周期的觀測分析，定位出長周期經營的優質小微用戶客戶畫像。同時，樂信遍布全國300個城市的2000多名銷售人員會參考風險策略提供的用戶畫像尋找優質客戶，從源頭上提升了獲客質量，避規黑產中介及欺詐團伙攻擊。線上線下雙重風控，讓合作金融機構“敢貸”“會貸”，惠及無數小店主。

30歲的張國星是小縣城一家“三元店”的老板，并用這家小店扛起了全家老小的生活。但這類百貨超市型的店鋪，最典型的特點之一就是進貨壓錢比較多。再加上當下疫情防控要求比較嚴，客流量也受影響，所以貨款回得比較慢。在經歷周邊親戚朋友都借錢之后，張國星還是沒有湊到新進貨的錢。

這個時候，她遇到了樂信普惠的業務員，現場就幫她以個體工商戶的資質開通了額度，第一次就借出來6萬多元，分24期還，并且幫她申請了服務費折扣優惠，順利解決了進貨缺錢的難題。最近天氣轉熱了需要上新，她自己又操作借了第二筆貨款，進了3萬多塊錢的夏天新款百貨。

“只要我活著，就會一直干下去。”是張世聞對樂信團隊說的話。在張世聞看來，小店雖小，但承載著每個家庭的希望，承載著每個熱愛生活的人的夢想。他這番話，道出了無數個小微店主的心聲，也喚起了無數金融科技企業更強烈的社會責任。

今年以來，微眾銀行在小微業務上加速發力，發揮拳頭產品“微業貸”線上化、無接觸服務特色，確保企業金融服務零中斷；陸金所將主要業務轉向小微企業，其零售信貸業務中，小微信貸在新增貸款中的占比提升至80%；樂信聯合數十家銀行推出企業主線上提額、小微經營信貸產品“微樂貸”、就業人群專項產品“就業金”“就業花”等，解決小微企業、新市民在經營、就業、創業中遇到的資金難題，一季度促成小微信用借款規模42億元，同比大幅增長102%。(謝惠茜)