后重疾時代，很多人談癌“色變”，如何防癌于未然?創新保險產品、優化保險配置才是應對之道。近日，眾安保險“眾安病無憂防癌醫療險”重磅上市，產品鋪一登場就受到高度關注。憑借5億用戶的服務經驗，加之企業自身的保險科技優勢，或有望為人們防癌抗癌、未雨綢繆完善自身重疾保障配置提供新思路。

該產品與上海艾小柏健康科技合作，圍繞帶病高風險人群健康管理和風控模型，可實現100+種重疾拒保疾病的帶病智能承保。除了提供全面的醫療保障責任，還為被保險人提供癌癥綜合管理服務，通過10種高發的特定癌癥病程管理，盡可能幫助患者早日康復。

抵御重疾風險，增強防癌保險保障乃明智之舉

近年來，癌癥發病率快速攀升并呈現年輕化的趨勢，數據顯示，肺癌、乳腺癌、結直腸癌在發病率和致死率上都高居前列，且從惡性腫瘤的發病年齡來看，30-60歲人群出險占比超70%。

現代醫療水平高速發展，絕大多數重疾都可以被治愈，或者通過治療延長患者的壽命，但一些惡性腫瘤的治療往往需要較高的醫療費用。縱觀眾安保險等多家險企的2021年度理賠報告來看，重大疾病賠付原因中，惡性腫瘤是重疾的最大風險因素，占重疾賠付比例高達70%。《國民防范重大疾病健康教育讀本》也顯示，惡性腫瘤平均治療費用在12萬-50萬，前三位高發的肺癌、胃癌、肝癌對應平均治療費用是50萬、39萬、46萬，如家庭支柱患癌，會對家庭經濟產生巨大打擊。

面對“居高不下”的重疾發病率與重疾治療費用，重疾保險配置很有必要性。如今，已經有越來越多的人意識到重疾險、醫療險等措施對健康風險及家庭財務風險的平衡作用，重疾險也從多年前的新生事物，逐步發展為保險中的中流砥柱產品。

傳統重疾險核保嚴、保額低，難以覆蓋大病治療費用

重疾險的重要性不言而喻。但由于重疾險長期潛在風險比普通壽險復雜得多，在滿足市場需求的同時，也給整個行業提出了嚴峻的管理與風控挑戰。甚至于一些傳統的重疾保險產品不足以抵御重疾風險，甚至還將許多患病人群拒之門外，讓不少人對保險的印象大打折扣。

重疾險所提供的高保額，是我們解決重疾治療費用的工具之一，但是相比高昂的治療費用，市場上重疾險的賠付金額卻不高，六家披露重疾險件均賠付金額的公司顯示，件均賠付金額均在10萬以下，較難完全覆蓋惡性腫瘤帶給家庭的經濟損失;同時，一般重疾險保費較高，保額固定，對身體條件的要求高，這一方面導致固定的保額與日益增長的醫療開支難以匹配，另一方面因健康要求限制，大量人群保障需求難以得到充分滿足。比如患有各類結節、息肉、囊腫，先天性巨結腸、肝、肺、腎部疾病、部分惡性腫瘤的疾病人群，普遍會被重疾險和一般醫療險拒之門外。

面對這樣的情況，人們又該如何抵御重疾帶來的風險?通過醫療險做補充，實現全面的保險配置是關鍵。目前包括眾安保險在內的互聯網險企已經開始利用保險科技優勢，從產品設計、保障責任、增值服務、性價比等多個方向上進行創新嘗試，解決痛點，給個人和家庭提供更好的保障。

補齊短板，眾安病無憂防癌醫療險助力家庭保障更全面

“眾安病無憂防癌醫療險”充分考慮到需要投保人群的需求和現有重疾險產品無法解決的痛點，精準切入不同人群尤其是亞健康和帶病人群多元化、多層次的健康需求，旨在為更多客戶構筑起靈活周全的健康保護網。

亮點一：產品設計友好，覆蓋人群超級廣泛

面對重疾險產品形態設計的保障效率不高的問題，眾安保險“眾安病無憂防癌醫療險”面向健康人群、已病人群和老年人群，同時做到健康體低價可保，帶病體如實告之可保、80周歲高齡想保也可保，真正是一款友好型醫療保險。

產品投保靈活，可以選擇月交或者年交保費，最低月交保費5.9元起，極致性價比。

產品可承保的帶病體覆蓋14大類，百余種小類，符合條件即可承保。肝臟疾病、乳腺疾病、前列腺疾病、腎疾病、膽系疾病、甲狀腺疾病、子宮疾病、胃部疾病、結直腸疾病、卵巢疾病、肺部疾病、膀胱疾病等疾病患者，如實告知后，投保、理賠兩不誤。

產品首次投保最高年齡80周歲，可續保年齡85周歲，其中60周歲有社保人員保費僅1008元，老年人群投保完全沒壓力。

亮點二：保障責任豐富，醫療費用全覆蓋

作為一款防癌醫療險，眾安保險“眾安病無憂防癌醫療險”覆蓋惡性腫瘤醫療、惡性腫瘤質子重離子醫療、惡性腫瘤院外特定藥品費用、惡性腫瘤住院津貼。有別于百萬醫療和惠民保產品，“眾安病無憂防癌醫療險”提供300萬元年度保額，全部0免賠額，賠付比例最高100%，讓客戶不再為醫療費用擔心，帶來防癌醫療大升級。

具體來說，惡性腫瘤醫療，包括社保目錄內外的住院費用、住院前后各30天的門診費用，0免賠額，賠付比例最高100%;惡性腫瘤質子重離子醫療，0免賠額，最高300萬元保額，賠付比例100%;惡性腫瘤院外特定藥品費用(含國內上市的兩款Car-T特藥)，新版目錄可提供102種抗癌特藥，0免賠額，最高300萬元保額，賠付比例100%;惡性腫瘤住院津貼，住院就能使用，扣除3天次免賠后給付，每天補給100元，單次住院最多30天，全年累積最高18000元。

亮點三：醫療服務不僅是增值服務，更是針對性的全方位呵護

不幸患癌不要愁，眾安保險“醫+藥+險”健康生態全面支撐治療，免費提供包括重疾綠色通道、住院費用墊付、質子重離子就醫協助、腫瘤特藥等全流程醫療服務。還特別針對10種高發癌癥患者的強烈需求，提供指定癌癥綜合管理服務,包含管理方案、疾病跟蹤、護理指導、用藥提醒、營養處方、運動處方、心理疏導共七項服務，幫助重病人群早日恢復健康。

如今，癌癥已成為嚴重威脅中國人群健康的主要公共衛生問題之一。眾安保險“眾安病無憂防癌醫療險”，希望用極致的產品和服務滿足客戶的保險需求。未來，公司將繼續以保險科技賦能，為客戶提供有溫度的產品和服務，惠普更多人群。

來源：號外網